Srbija- Olakšice za otplatu kredita u "švajcarcima"
Banke će ubuduće svojim klijentima morati da ponude mogućnost konvertovanja stambenih kredita uzetih u stranoj valuti u evro, pa i kredite u švajcarskim francima, saopštila je Narodna banka Srbije.
Banka je ponudila četiri modela konvertovanja kredita u švajcarcima, a jedna od njih je da će banke morati da ponude mogućnost konvertovanja tih kredita u evro po kursu povoljnijem za pet odsto i produžetak roka otplate duga za pet godina.
Ovako se nastoji na sistemski način rješavati problem valutno indeksiranih stambenih kredita, uz puno uvažavanje slobode ugovaranja sa jedne strane i imperativnih propisa sa druge strane.
Prvi dio odluke se odnosi na svaki pojedinačni ugovor o kreditu u otplati koji je banka zaključila sa korisnikom prije početka primjene Zakona o zaštiti korisnika finansijskih usluga, bez obzira na stranu valutu u kojoj je taj kredit indeksiran. Tim dijelom propisana je obavezna, jednoobrazna i detaljno uređena primjena preporuke Narodne banke Srbije od 31. maja 2013. godine, koja se odnosila na primjenu neodredivih elemenata promjenljive kamatne stope prije početka primjene Zakona.
NBS je odlučila da bankama propiše obavezujući način postupanja sa sredstvima koje su više naplatile po osnovu jednostranih povećanja promjenljivih neodredivih elemenata kamatne stope.
Banke su dužne da taj višak uračunaju u prevremenu otplatu kredita i da o tome svakom pojedinačnom korisniku dostave obavještenje sa izmijenjenim planom otplate kredita u roku od 30 dana od dana stupanja na snagu te odluke. Primjena ovog dijela odluke od strane banaka je obavezna i prethodi primjeni ostalih odredaba.
Drugi dio odluke se odnosi samo na ugovore o stambenim kreditima indeksiranim u švajcarskim francima.
Korisnicima ovih kredita banka će biti dužna da, najkasnije 30 dana od dana stupanja na snagu ove odluke, ponudi četiri modela zaključenja aneksa ugovora kojima bi bili izmijenjeni uslovi otplate kredita, uz zadržavanje postojećih instrumenata obezbjeđenja, a rok za prihvat ponude aneksa ugovora od korisnika ne može biti kraći od tri mjeseca od dana prijema ponude.
Banke su dužne da korisnicima ponude sljedeća četiri modela: konverzija kredita indeksiranog u švajcarskim francima u kredit indeksiran u evrima po kursu povoljnijem za pet odsto, uz dalju primjenu kamatne stope koju banka primjenjuje na kredite indeksirane u evrima, uz dodatnu mogućnost produženja roka otplate kredita, u skladu sa zahtjevom korisnika, najduže za pet godina.
Drugi model je konverzija kredita indeksiranog u švajcarskim francima u kredit indeksiran u evrima, uz snižavanje kamatne stope koju banka primjenjuje na kredite indeksirane u evrima na godišnjem nivou za jedan procentni poen, pri čemu ne mora biti niža od tri odsto, takođe uz dodatnu mogućnost produženja roka otplate kredita, u skladu sa zahtjevom korisnika, najduže za pet godina.
Treći je da kredit ostane indeksiran u švajcarskim francima, ali se kamatna stopa na godišnjem nivou snižava za jedan procentni poen, pri čemu ne mora biti niža od tri odsto, takođe uz dodatnu mogućnost produženja roka otplate kredita, u skladu sa zahtjevom korisnika, najduže za pet godina.
Četvrti model je da kredit ostane indeksiran u švajcarskim francima, ali se iznos mjesečne rate izraženog u švajcarskim francima snižava za 20 odsto ugovorenog iznosa u periodu od 36 mjeseci od dana zaključenja aneksa ugovora, a ukupan iznos za koji su mjesečni anuiteti umanjeni otplaćuje se u 12 jednakih mjesečnih rata nakon isteka prvobitnog roka dospijeća kredita.
Na potraživanja čija bi naplata bila odložena u skladu sa ovim modelom banka ne bi obračunavala niti naplaćivala kamatu.
U cilju dodatnog olakšavanja položaja korisnika ovih kredita i njihove što sveobuhvatnije zaštite, banke neće moći da ponude konverziju, u modelima koji to rješenje sadrže, pod uslovima za odobravanje kredita indeksiranih u evrima koji su nepovoljniji u odnosu na uslove koje su u toj banci važili 31. decembra 2014. godine.
Takođe, banke neće moći od korisnika da naplate naknadu za preduzimanje navedenih mjera i aktivnosti, kao ni troškove koje mogu imati u vezi sa tim mjerama čime se teži minimiziranju pratećih troškova aneksiranja ugovora.